「ブログ」の記事一覧(2 / 10ページ目)

変額保険の運用は特別勘定で

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変額保険の資産運用は特別勘定で行います。 ファンドと呼ばれることもありますが、特別勘定資産の利益及び損失は変額保険契約のみに当てられます。 契約者は特別勘定資産の運用に対する指図は、一切できません。

今後は変額保険が主流?

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景気の状況から、保険会社各社の運用利率が下がっています。 通常の生命保険の場合、解約返戻金が払込額を下回る状況が一般的になる見込みです。 4月以降は保険料金は値上がりするが、商品の内容は良くならないと思われます。 今後は・・・

生命保険料の構成

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生命保険は、予定死亡率・予定利率・予定事業費率の、主に3つの予定基礎率に基いて計算されます。   ・予定死亡率 過去の統計に基づき、予想した年齢・性別ごとの、「年始」の生存者に対する1年間の死亡者数の割合をいい・・・

ライフプランとは

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ライフプランは、暮らし方のプランのことです。 前提となる生き方のプランのことを、ライフデザインと呼びます。 ライフプランは、「生きがい」「健康」「経済」の3つうの領域に分けられ、ファイナンシャルプランナーの分野は「経済」・・・

生前贈与を上手くやるコツ

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毎年の110万円の贈与を上手くやるためには、後から税務調査が入った際に指摘を受けないようにすることです。 そのため、贈与の都度、きっちりと契約書を作る、入金等の明細を残す、贈与者と受贈者の真の合意を示すために受贈者が財産・・・

生命保険で遺産争いを防ぐ

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セミナー等で遺言書とエンディングノートについてよくお話をさせていただきます。 その際に、生命保険を上手く使う方法も、紛争を予防できる選択肢として提案することがあります。 ただ、どうも相続と保険というのが結びつかないと申し・・・

変額保険は本当にお得か

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最近、顧客から預かった保険料を、米ドル建や豪ドル建で運用する保険が流行っています。 いわゆる変額保険です。 日本国内の銀行に預けても、利息は0.01%などですから、普通に5%や10%の運用益が出る可能性がある変額保険はす・・・

Q 変額保険で資産運用ができるのですか?

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はい、変額保険は、わかりやすく言えば、投資信託に保険が付いたものです。 私は長い間、自分で投資を行ってきましたが、初めて変額保険の存在を知った時には、なんて良い商品なのだろうと思いました。 というのも、通常の投資信託は運・・・

老後の年金、夫婦で27万円必要?

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一昨日の朝刊に、表題のように老後は夫婦二人で月額27万円の年金が必要との記事がありました。 夫婦で月額27万円は、今現在の年金受給者であれば、けっこうおられると思います。 しかし、今後の年金財政を考えると、今の30代・4・・・

金融商品販売法とは

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金融商品販売法は、預貯金、信託、保険、有価証券などを購入した個人及び事業者を保護する法律です。 販売者が、重要事項の説明義務に違反した場合には、購入者は損害賠償請求することができます。 重要事項とは、 元本欠損を生ずるお・・・

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